Informacje, jakie znajdziesz w artykule:

Kredyty bankowe mogą być celowe lub dowolnego przeznaczenia. Kredyty gotówkowe można spożytkować dowolnie, ale już kredyty samochodowe muszą być przeznaczone na zakup samochodu, który wskazany zostanie we wniosku kredytowym. Sprawdźmy, czy przy kupowaniu auta lepiej skorzystać z oferty kredytu samochodowego czy gotówkowego.

Istota kredytu samochodowego

Jak sama nazwa wskazuje, kredyt samochodowy ma być spożytkowany na samochód, który zostanie wskazany we wniosku o kredyt oraz w umowie kredytowej podpisywanej z bankiem. Kredyt ten zalicza się do grona kredytów celowych, które można wykorzystać wyłącznie zgodnie z ich przeznaczeniem.

Ciekawostka

Pomimo swojej nazwy kredyt samochodowy może być wykorzystany nie tylko na zakup samochodu, ale również kupno innych pojazdów mechanicznych, do których zalicza się motocykle, skutery, quady, a nawet łodzie. Wszystko zależy od indywidualnej polityki kredytowej stosowanej w tym zakresie przez bank, w którym zaciągany jest taki kredyt.

Kredyt samochodowy z banku może sfinansować zakup pojazdu nowego lub używanego, choć wiek ma przy tym kluczowe znaczenie. W wielu bankach nie ma możliwości zakupu na kredyt samochodowy samochodu używanego starszego niż 8-10 lat.

Można wyróżnić trzy różne rodzaje kredytów samochodowych. Są to kredyty:

  • standardowe – kredyt udzielany jest na zakup auta i spłacany w ratach miesięcznych, kapitałowo-odsetkowych według ustalonego wcześniej harmonogramu spłaty;
  • jednoratalne – spłacane jednorazowo przez klienta na koniec okresu kredytowania, ale wymagają one jednocześnie od kredytobiorcy wniesienia wkładu własnego; takie kredyty są niskooprocentowane;
  • balonowe – spłacane w ramach rat balonowych, które są bardzo niskie, ale obejmują przykładowo 80 proc. wartości pojazdu, a pozostała część wartości samochodu musi zostać spłacona jednorazowo.

Kredyt gotówkowy na samochód

Podstawowym produktem kredytowym w bankach jest kredyt gotówkowy. W odróżnieniu od kredytu samochodowego nie jest on produktem celowym, dlatego można go wykorzystać właściwie w dowolny sposób. Udzielany jest on w kwocie adekwatnej do wnioskowanej przez kredytobiorcę oraz do jego zdolności kredytowej. Bank nie wnika, w jaki sposób klient wykorzysta kredyt, dlatego można zaciągnąć zobowiązanie np. na zakup samochodu używanego oraz od razu na zakup części, które będą niezbędne do jego naprawy.

Kredyt gotówkowy nie jest zabezpieczony w przeciwieństwie do kredytów samochodowych, gdzie zabezpieczeniem spłaty zobowiązania są kupowany pojazd czy cesja praw z polisy ubezpieczenia AC auta. Dlatego też zwykle będzie wyżej oprocentowany niż kredyty celowe, m.in. kredyty samochodowe.

Na co warto się zdecydować?

Mając do wyboru kredytowanie zakupu samochodu za pomocą kredytu samochodowego i gotówkowego, trzeba sobie odpowiedzieć na pytanie, która opcja będzie korzystniejsza pod względem finansowym. Przy zakupie nowego auta wybór wydaje się prosty – najlepiej skorzystać z kredytu samochodowego, który może być załatwiony nawet za pośrednictwem dilera samochodowego.

Taki kredyt będzie nisko oprocentowany, a klient od razu będzie mógł korzystać z zakupionego samochodu. Nie będzie on wymagał dodatkowych nakładów, na przykład na wymianę paska rozrządu czy płynów eksploatacyjnych, co w samochodach używanych zwykle jest koniecznością.

Korzystne parametry kredytu samochodowego wynikają z tego, że jest kredytem celowym, zabezpieczonym. Banki mogą korzystać z kilku zabezpieczeń:

  • zastawu rejestrowego,
  • przewłaszczenia na zabezpieczenie,
  • cesji praw z polisy autocasco.

W efekcie ponoszą mniejsze ryzyko kredytowe, dlatego są skłonne obniżyć oprocentowanie zobowiązania.

Kredyt gotówkowy będzie dobrym rozwiązaniem dla wieloletniego auta, które nie może być w wielu bankach przedmiotem kredytu samochodowego. W ramach takiego kredytu można też uzyskać dodatkowe środki finansowe dowolnego przeznaczenia. Poza tym kredyt gotówkowy nie wymusza zabezpieczenia na kupowanym aucie, co sprawia, że kupujący może nim dowolnie dysponować i sprzedać, kiedy będzie chciał. Niestety, ale kredyt gotówkowy najczęściej jest droższy od kredytu samochodowego.